THINK FAQs

Nous aimons maintenir les coûts bas afin de fournir à nos clients un meilleur taux.

Certains courtiers hypothécaires au Québec ne sont pas très satisfaits que nous n'offrions nos produits qu'à travers True North Mortgage, et peuvent donc faire des déclarations fausses à notre sujet et au sujet de nos produits. Si vous avez des questions, veuillez nous contacter directement. Nous sommes toujours heureux de vous entendre.

Jamais un prêteur agréé par la SCHL n'a fait faillite. Le gouvernement fédéral maintient une norme très stricte en matière de niveau de fonds propres et d'exigences de souscription requises pour être un prêteur agréé, et vérifie régulièrement que celles-ci sont bien appliquées en permanence.

En outre, les audits successifs ont montré que notre clientèle présente non seulement les meilleures cotes de crédit moyennes, mais aussi des taux d'arriérés parmi les plus bas.

L'accord que nous avons conclu avec chacun de nos clients est valable pour toute la durée de leur prêt hypothécaire. Il ne peut être modifié ni par nous, ni par quiconque rachèterait THINK Financial.

Le taux préférentiel de THINK Financial est actuellement de 5,45 %.

Les taux préférentiels sont des taux variables qui suivent les variations au jour le jour du taux de référence de la Banque du Canada.

Les offres de taux pour les crédits hypothécaires variables et les MCH de THINK Financial constituent généralement un rabais ou une majoration du taux préférentiel, selon les détails d'admissibilité individuels.

Lorsque le taux préférentiel change, votre taux variable et votre marge de crédit hypothécaire (HELOC) changeront également, ce qui se reflétera dans votre prochain paiement hypothécaire ou d’intérêt (cela peut prendre jusqu’à un mois pour être pleinement pris en compte).

Non. Au Canada, les prêts hypothécaires remboursables par anticipation sont très rares et dépendent de circonstances particulières.

Une créance remboursable par anticipation est une clause d'un prêt qui permet au prêteur hypothécaire d'exiger, à sa discrétion, que vous remboursiez intégralement le prêt avant la fin de sa durée, par exemple si les conditions du prêt ne sont pas respectées.

Oui. Au Canada, toutes les MCH (marges de crédit hypothécaire) peuvent faire l'objet d'un remboursement anticipé. Toutefois, ce cas de figure reste rare et dépend de circonstances particulières.

Une créance remboursable par anticipation est une clause d'un prêt qui permet au prêteur hypothécaire d'exiger, à sa discrétion, que vous remboursiez intégralement le prêt avant la fin de sa durée, par exemple si les conditions du prêt ne sont pas respectées.

Votre police d'assurance doit indiquer comme créancier prioritaire l'un des suivants :

Pour les prêts hypothécaires THINK Financial qui commencent par un 8 ou un 9, veuillez utiliser :

Société de fiducie Computershare du Canada

a/s True North Mortgage Inc.
P.O. Box 351 Station C
Kitchener, ON N2G 3Y9

Vous pouvez nous la transmettre par courriel à l'adresse : thinkfinancial@lenderservices.ca.

Pour les prêts hypothécaires THINK Financial qui commencent par un 2, veuillez utiliser :

Société de fiducie Computershare du Canada

a/s True North Mortgage Inc
3600 - Bow Valley Square II
205 5th Ave SW
Calgary, AB T2P 2V7

Vous pouvez nous la transmettre par courriel à l'adresse : requests@thinkfinancial.ca.

Certainement. Nous veillons tout particulièrement à ce que nos approbations de prêts hypothécaires soient rédigées dans un langage clair et contiennent toutes les informations dont les clients ont besoin pour prendre leurs décisions de financement. 

Pour des exemples de lettres d'engagement, n'hésitez pas à consulter les pages consacrées à chaque produit spécifique ou à nous contacter.

Non. En réalité, à la différence des autres prêteurs, nous choisissons de ne pas facturer de frais pour certains services tels que la demande de modification de votre échéancier de remboursement ou les virements au titre des débours.

Certains prêteurs peuvent facturer sur les produits à taux variable des pénalités plus élevées en fonction de la date à laquelle vous rompez le contrat (en utilisant un taux de calcul plus élevé).

Avec THINK Financial, nous ne facturons qu'une pénalité d'intérêt de trois mois à votre taux de prêt hypothécaire actuel, majoré d'une portion proportionnelle de votre rabais initial et de la pénalité que nous avons couverte (si reçue) :

1. La valeur actuelle, telle que nous la déterminons, du montant total des intérêts qui auraient été payables sur le capital restant dû si le remboursement anticipé n'avait pas été effectué, calculé à partir de la date du remboursement anticipé jusqu'à la date d'échéance, au taux du prêt hypothécaire actuel.
2.  La valeur actualisée, telle que nous la déterminons, du montant total des intérêts calculés sur le capital restant dû, calculé à partir de la date du remboursement anticipé jusqu'à la date d'échéance, au taux d'intérêt annuel que nous avons fixé et applicable aux prêts hypothécaires résidentiels au Canada, pour la durée du prêt hypothécaire la plus proche de la durée restante du prêt à la date du remboursement anticipé.
3. Le pourcentage de la durée restante multiplié par le montant du rabais initial plus le montant de la pénalité que nous couvrons en cas de renouvellement anticipé.

Pour nos prêts hypothécaires à taux fixe, nous facturons dans de nombreux cas une pénalité de différentiel d’intérêt, à l'instar d'autres prêteurs. Toutefois, nous utilisons pour le calcul les taux actuels du marché, plutôt que les « taux affichés » souvent plus élevés qu'utilisent habituellement de nombreuses banques. Plus précisément, nous facturons le plus élevé des deux montants suivants :

1. Votre différentiel d'intérêt, qui correspond aux intérêts futurs de votre prêt hypothécaire actuel (1), moins les intérêts d'un prêt hypothécaire équivalent s'il était émis aujourd'hui (2).

Ou bien :

2. Trois mois d'intérêt au taux de prêt hypothécaire actuel, majoré d'une portion proportionnelle de votre rabais initial et de la pénalité que nous avons couverte (3) (si reçue).

1. La valeur actuelle, telle que nous la déterminons, du montant total des intérêts qui auraient été payables sur le capital restant dû si le remboursement anticipé n'avait pas été effectué, calculé à partir de la date du remboursement anticipé jusqu'à la date d'échéance, au taux du prêt hypothécaire actuel.
2. La valeur actualisée, telle que nous la déterminons, du montant total des intérêts calculés sur le capital restant dû, calculé à partir de la date du remboursement anticipé jusqu'à la date d'échéance, au taux d'intérêt annuel que nous avons fixé et applicable aux prêts hypothécaires résidentiels au Canada, pour la durée du prêt hypothécaire la plus proche de la durée restante du prêt à la date du remboursement anticipé.
3. Le pourcentage de la durée restante multiplié par le montant du rabais initial plus le montant de la pénalité que nous couvrons en cas de renouvellement anticipé.

Certains prêteurs composent leurs taux variables sur une base mensuelle, ce qui signifie que vous payez plus d'intérêts. Chez THINK Financial, nous composons votre taux sur une base semestrielle, ce qui est plus avantageux pour vous.

Certains prêteurs ne vous permettent pas d'augmenter vos versements réguliers sur leurs prêts hypothécaires, et peuvent également proposer des options de paiement forfaitaire plus modestes et ne vous autoriser à effectuer qu'un seul paiement forfaitaire par an.

Avec THINK Financial, vous bénéficiez d'une capacité de paiement forfaitaire maximale de 20 %. En d'autres termes, à tout moment au cours de l'année de votre prêt hypothécaire, vous pouvez, sans pénalité, augmenter vos versements hypothécaires réguliers ou effectuer des versements forfaitaires à hauteur de jusqu'à 20 % du capital initial (le montant forfaitaire minimum est de 100 $).

En effet, cela signifie que vous pourriez rembourser la totalité de votre prêt hypothécaire en moins de 5 ans. Et en effet, la totalité du paiement forfaitaire sera affectée au remboursement du capital.

Lorsque vous convertissez une hypothèque à taux variable fermé standard en une de nos hypothèques à taux fixe standard pendant votre terme, vous pouvez effectuer un paiement forfaitaire annuel allant jusqu'à un maximum de 20 % du solde de votre hypothèque (ce qui inclut tout montant de remboursement anticipé effectué au cours de l'année).

Lors de votre renouvellement régulier, tout montant de remboursement anticipé est permis.

Nos pénalités de différentiel d'intérêt correspondent à la différence entre votre taux existant et le taux actuel appliqué pour les nouveaux clients.

Par exemple, si nous vous avons accordé un prêt hypothécaire sur 5 ans d'un montant de 400 000 $ le 1er juillet à un taux fixe de 4,59 %, votre pénalité de différentiel d'intérêt, si les taux restent inchangés, serait de 0 $. Votre pénalité serait donc de 3 mois d'intérêts, soit environ 4 590 $, en fonction de la date exacte à laquelle vous aurez remboursé le prêt hypothécaire.

En cas de baisse des taux, votre pénalité augmenterait en raison de la pénalité de différentiel d'intérêt. Par exemple, si les taux fixes tombaient à 3,59 % la deuxième année, votre pénalité serait d'environ 13 500 $.

Votre prêt hypothécaire devient alors entièrement ouvert. Vous pouvez choisir de le renouveler chez nous ou de le transférer vers un autre prêteur.

Si nous n'avons pas reçu d'accord de renouvellement signé ou de demande de remboursement avant la date d'échéance, nous pourrons renouveler automatiquement votre prêt hypothécaire pour une durée convertible fermée de six mois au taux préférentiel majoré de 3 %.